Combien de temps reste-t-on malussé ? Durée et calcul du malus auto

Combien de temps un malus reste-t-il vraiment ?

Un malus n'est jamais définitif. Votre coefficient bonus-malus baisse de 5 % par année sans sinistre responsable. Et surtout, il existe une règle d'effacement rapide : 2 années complètes sans accident responsable ramènent votre coefficient à 1,00, quel que soit le malus accumulé avant.

Comment fonctionne le coefficient bonus-malus

Tout conducteur démarre à un coefficient de 1,00. Chaque sinistre responsable le multiplie par 1,25 (soit +25 %). Chaque année sans sinistre responsable le multiplie par 0,95 (soit −5 %). Le malus maximum est plafonné à 3,50, le bonus maximum à 0,50.

La règle des 2 ans : repartir à 1,00

C'est la disposition la plus importante à connaître. Si vous passez 2 années consécutives sans aucun sinistre responsable, votre coefficient est automatiquement ramené à 1,00, même si vous étiez à 2,00 ou 3,50. Vous repartez avec un profil neuf.

Combien de temps pour effacer un gros malus année par année ?

Hors règle des 2 ans, la descente se fait à −5 %/an. Quelques repères :

• Coefficient 1,25 → revient à 1,00 en environ 5 ans de conduite sans sinistre.
• Coefficient 1,50 → environ 8 ans.
• Coefficient 3,50 → plusieurs années, mais la règle des 2 ans sans sinistre court-circuite ce calcul.

Le malus vous suit-il si vous changez d'assureur ?

Oui. Votre coefficient est inscrit sur votre relevé d'information, que tout nouvel assureur demande. Changer de compagnie ne remet pas le malus à zéro : il vous suit. La seule façon de le faire baisser, c'est le temps sans sinistre.

Questions fréquentes

Le malus disparaît-il en changeant d'assureur ?

Non, il figure sur votre relevé d'information et vous suit chez tout nouvel assureur.

Combien de temps sans accident pour revenir à 1,00 ?

2 années complètes sans sinistre responsable suffisent à effacer le malus.

De combien baisse le malus chaque année ?

De 5 % par année sans sinistre responsable (coefficient ×0,95).

Pour aller plus loin

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