Votre prêt
Le montant, la durée, les mensualités et votre projet immobilier.
Assurance emprunteur prêt immobilier
Select Assurance · Courtier en assurance
Votre projet,
une protection
bien choisie.
Un achat immobilier ou une assurance de prêt à revoir ? Select Assurance vous accompagne pour comparer les garanties et le coût de votre couverture, en tenant compte des exigences de votre banque.
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Partir de votre projet
Votre crédit mérite
une assurance bien comprise.
Résidence principale, investissement locatif ou prêt déjà en cours : nous reprenons les informations utiles pour étudier votre demande et vous expliquer les propositions.
Votre situation
Seul ou à deux : votre activité et la part à assurer pour chacun.
Vos garanties
Les critères de votre banque et votre couverture actuelle.
Votre budget
Le coût de l’assurance et les conditions à comparer sur la même durée.
Les protections à examiner
Décès, invalidité, arrêt de travail :
que couvre votre contrat ?
La prise en charge dépend de l’événement couvert, de la part assurée et des conditions du contrat. Les garanties attendues varient notamment selon le projet et les exigences du prêteur.
Décès
Le contrat peut prévoir le remboursement du capital restant dû à hauteur de la part assurée. Vérifiez les exclusions et l’âge de fin de garantie.
Perte totale d’autonomie
La PTIA correspond à une situation définie par le contrat, généralement avec besoin d’assistance pour les actes ordinaires de la vie. Ses critères doivent être examinés.
Invalidité permanente
Distinguez l’invalidité totale et la partielle. Le taux retenu, le barème et la profession de référence peuvent modifier la prise en charge.
Incapacité de travail
La garantie ITT peut intervenir sur les échéances après une franchise. Regardez la définition de l’arrêt couvert et la durée maximale d’indemnisation.
Perte d’emploi
Cette garantie éventuelle comporte des conditions spécifiques. Examinez les situations admises, les délais et les limites de versement.
Exclusions et limites
Activité professionnelle, sports pratiqués, affections ou séjours : faites préciser les restrictions de la proposition et les éventuelles garanties complémentaires.
Les garanties présentées ne sont pas automatiquement incluses. Seuls les documents du contrat précisent votre couverture.
Comprendre les garanties d’une assurance de prêt →Lire au-delà du tarif
Des garanties lisibles,
un choix plus éclairé.
La fiche standardisée d’information et la notice du contrat vous donnent les premiers repères pour comparer.
| Le point à lire | La vérification utile |
|---|---|
| La quotité | Quelle part du prêt est assurée pour chaque emprunteur et pour chaque garantie ? |
| La franchise | Combien de jours après le début d’un arrêt couvert avant une éventuelle prise en charge ? |
| La définition de l’incapacité | Le contrat se réfère-t-il à votre métier ou à toute activité professionnelle ? |
| Le mode d’indemnisation | Le montant est-il forfaitaire ou tient-il compte de la perte de revenus ? |
| Les limites de couverture | Quels âges de fin, plafonds, exclusions et durées maximales figurent au contrat ? |
Emprunter à deux
La quotité :
la part protégée pour chacun.
La quotité désigne le pourcentage du prêt couvert pour une personne. Sa répartition se choisit selon les exigences du prêteur, les revenus et le niveau de protection recherché.
Répartir la couverture en tenant compte du foyer.
Une répartition égale n’a pas les mêmes conséquences qu’une protection plus importante sur l’un des emprunteurs. Faites préciser la part de dette ou d’échéance qui pourrait rester à payer si un événement couvert survient.
La quotité et les garanties doivent être regardées ensemble. Nous vous aidons à comparer les répartitions possibles et leur incidence sur la cotisation, avant de retenir votre demande.
Un prêt déjà en cours
Vous pouvez revoir
votre assurance emprunteur.
Pour un crédit immobilier concerné par la loi Lemoine, un changement est possible à tout moment, sous réserve notamment de l’équivalence du niveau de garanties. L’étude doit aussi préserver la continuité de votre couverture.
Rassembler les documents
Votre contrat actuel, le tableau d’amortissement et les exigences de votre banque permettent d’étudier une autre couverture.
Comparer les garanties
La nouvelle proposition doit respecter le niveau de garanties exigé par le prêteur. Les seuls intitulés ne suffisent pas à établir l’équivalence.
Soumettre le dossier au prêteur
Les documents du nouveau contrat sont transmis pour examen. Faites confirmer l’acceptation et les dates avant de mettre fin à l’ancienne couverture.
Comparer sur les mêmes bases
Quel coût pour
votre assurance de prêt ?
Le montant dépend notamment du prêt, des garanties, de la quotité et du profil assuré. Une économie éventuelle se vérifie à partir de propositions comparables.
Le coût total
Examinez le total sur la durée comparée, les frais éventuels et l’évolution des cotisations, pas seulement le premier prélèvement.
La base de calcul
Les cotisations peuvent dépendre du capital initial ou du capital restant dû. Demandez l’échéancier prévu.
Le TAEA et les garanties
Le taux annuel effectif d’assurance aide à comparer le coût. Vérifiez en parallèle les garanties et les quotités incluses.
Les formalités d’adhésion
Questionnaire de santé :
vérifier votre situation.
Les formalités médicales dépendent des caractéristiques de votre demande. Ne transmettez pas de renseignements médicaux dans une prise de contact générale.
Une dispense sous conditions
Pour les prêts immobiliers concernés, aucun questionnaire ni examen médical n’est demandé si la part assurée sur l’encours cumulé ne dépasse pas 200 000 € par assuré et si le remboursement se termine avant ses 60 ans. Faites vérifier l’ensemble de vos encours.
Vérifier les conditions de dispense →Un risque aggravé de santé
Lorsqu’une étude médicale est nécessaire, la convention AERAS peut permettre un examen adapté du dossier. Elle ne garantit pas l’obtention d’un contrat. Le droit à l’oubli peut également s’appliquer dans les situations prévues.
Comprendre la convention AERAS →Préparer votre dossier
Les documents utiles
pour votre devis emprunteur.
Votre conseiller précise les éléments nécessaires selon qu’il s’agit d’un nouveau financement ou d’un changement d’assurance.
Les caractéristiques du prêt
Le montant, la durée, le taux, les mensualités et la date de début prévue ou effective.
Le tableau d’amortissement
Pour un prêt en cours, il permet de retrouver le capital restant dû et les échéances à venir.
Les exigences de votre banque
La fiche standardisée d’information, la fiche personnalisée et les garanties ou quotités demandées.
Votre contrat actuel et votre profil
La notice, le certificat d’adhésion et les cotisations, ainsi que la situation de chaque emprunteur.
Vos questions
Assurance emprunteur :
les réponses utiles.
Puis-je choisir une assurance différente de celle de ma banque ?
Oui, sous réserve de présenter un niveau de garanties équivalent à celui exigé par votre prêteur. Faites examiner la proposition à partir de ses critères personnalisés.
Puis-je changer d’assurance pendant le remboursement du prêt ?
Pour un crédit immobilier éligible, le changement est possible à tout moment. Le nouveau contrat doit être accepté par le prêteur et les dates doivent être coordonnées pour assurer la continuité de couverture.
La banque peut-elle refuser le nouveau contrat ?
Elle peut refuser une proposition qui ne respecte pas le niveau de garanties exigé. Demandez les motifs du refus et faites vérifier les critères concernés.
Quelle différence entre assurance de prêt et assurance habitation ?
L’assurance emprunteur intervient sur le remboursement du crédit pour les événements couverts. L’assurance habitation protège le logement, les biens et certaines responsabilités selon le contrat.
Faut-il assurer les deux co-emprunteurs de la même façon ?
Pas nécessairement. La répartition des quotités et les garanties se définissent selon les exigences du prêteur et la situation du foyer. Demandez ce qui resterait à payer dans chaque configuration.
Une garantie ITT couvre-t-elle tout arrêt de travail ?
Non. Le contrat précise la définition de l’incapacité, les exclusions, la franchise et la durée de prise en charge. Il faut lire ces conditions avant de comparer les montants.
Un questionnaire médical est-il toujours nécessaire ?
Non. Une dispense existe sous conditions de montant assuré et d’âge en fin de remboursement. Dans les autres situations, les formalités demandées dépendent de l’étude de l’assureur.
Puis-je faire étudier mon dossier avec un antécédent de santé ?
Oui. Selon la demande, les dispositifs AERAS et le droit à l’oubli peuvent être pertinents. Utilisez le circuit sécurisé de l’assureur pour les renseignements médicaux éventuellement nécessaires.
Changer d’assurance garantit-il une baisse de prix ?
Non. L’écart dépend de votre profil, de la durée restante et des garanties. Comparez le coût et la couverture sur la même base avant de décider.
Quand puis-je mettre fin à mon ancien contrat ?
Faites d’abord confirmer l’acceptation du nouveau contrat par votre banque et sa date d’effet. Les démarches de résiliation doivent être coordonnées pour éviter une période sans couverture.
Parlons de votre prêt
Votre projet immobilier.
Comparons sa protection.
Décrivez-nous votre financement. Un conseiller vous accompagne pour étudier les garanties et le coût de votre assurance emprunteur.
