Pourquoi votre assureur peut-il vous résilier ?

L'assurance auto est une obligation légale, mais pour les compagnies, la rentabilité repose sur l'évaluation des risques. L'accumulation de sinistres est l'un des motifs de rupture les plus fréquents. Ce qui pèse dans la balance n'est pas forcément le coût des dégâts, mais leur fréquence.

Votre contrat peut être rompu pour les événements suivants, même si vous n'êtes pas en tort :

• Accidents (responsables ou non) et collisions.

• Bris de glace répétés.

• Vols ou tentatives de vol.

• Incendies ou catastrophes naturelles.

• Sinistres liés au stationnement.

À partir de combien de sinistres risque-t-on la résiliation ?

La loi ne fixe pas de seuil précis ; cela relève de la politique commerciale de chaque compagnie. En règle générale, la plupart des assureurs envisagent une résiliation à partir de 3 sinistres déclarés sur les 12 derniers mois. À ce stade, vous êtes considéré comme un "profil à risque", ce qui rend votre dossier moins attractif pour les assureurs traditionnels.

Les modalités de rupture du contrat

L'assureur doit respecter une procédure stricte :

1. À l'échéance annuelle : C'est le cas le plus courant. L'assureur vous informe par lettre recommandée au moins 2 mois avant la date d'anniversaire qu'il ne renouvellera pas votre contrat.

2. En cours d'année : Cela est possible uniquement si une clause spécifique est prévue dans vos conditions générales, généralement suite à un sinistre grave ou une infraction entraînant une suspension de permis.

Les conséquences : le fichier AGIRA

Une résiliation pour sinistralité entraîne automatiquement votre inscription au fichier de l'AGIRA pour une durée de 2 ans. Toutes les compagnies d'assurance ont accès à ce registre et peuvent voir les motifs de votre radiation, ce qui mène souvent à des refus de souscription systématiques.

Comment retrouver une assurance avec SELECT ASSURANCE ?

Ne pas être assuré est un délit passible d'une amende de 3 750 €. Si vous peinez à trouver un nouveau contrat :

• Tournez-vous vers des spécialistes : Des courtiers comme SELECT ASSURANCE proposent des solutions dédiées aux conducteurs résiliés ou malussés. Nous adaptons nos offres (du tiers au tous risques) à votre profil spécifique.

• Le BCT (Bureau Central de Tarification) : En dernier recours, cet organisme peut obliger un assureur à vous couvrir, mais la procédure est longue (environ 2 mois) et se limite souvent à la responsabilité civile minimale.

Synthèse : La répétition de sinistres, qu’ils soient de votre faute ou non, peut mener à une résiliation de votre assurance auto pour "sinistralité élevée". Cette situation engendre un fichage à l'AGIRA qui complique la recherche d'un nouvel assureur pour une période de deux ans. Pour éviter l'immobilisation de votre véhicule et les sanctions liées au défaut d'assurance, il est conseillé de solliciter des experts comme SELECT ASSURANCE. Grâce à nos outils de comparaison et nos contrats spécifiques, nous vous permettons de souscrire en ligne et de retrouver une protection adaptée, tout en travaillant à stabiliser votre profil de conducteur.