Quand parle-t-on de défaut de paiement ?

Dès que la date d'échéance prévue dans votre contrat est dépassée sans que la prime soit réglée, vous entrez en situation d'impayé. L'assureur peut alors engager une procédure stricte qui peut mener à la résiliation définitive en seulement 50 jours.

Les 3 étapes de la sanction

1. Mise en demeure : 10 jours après l'échéance, l'assureur envoie un recommandé vous accordant 30 jours pour régulariser.

2. Suspension des garanties : Si rien n'est payé après ces 30 jours, vous n'êtes plus couvert. En cas d'accident, vous devrez payer tous les frais de votre poche, tout en restant redevable de la prime à l'assureur.

3. Résiliation définitive : 10 jours après la suspension, l'assureur résilie le contrat. Vous êtes alors inscrit au fichier des incidents de paiement de l'AGIRA pour une durée pouvant aller jusqu'à 2 ans.

Comment retrouver une assurance ?

Être fiché "mauvais payeur" rend la recherche d'un nouvel assureur complexe. Deux solutions s'offrent à vous :

• Les assureurs spécialisés : Des compagnies comme SELECT ASSURANCE acceptent les profils résiliés. Le tarif est souvent plus élevé, mais cela vous permet de rouler légalement immédiatement.

• Le Bureau Central de Tarification (BCT) : Si vous essuyez au moins 3 refus, cet organisme peut obliger l'assureur de votre choix à vous couvrir, mais uniquement pour la responsabilité civile (au tiers).

Nos conseils pour éviter l'exclusion

Pour ne pas subir cette situation, privilégiez des contrats adaptés à votre budget et n'hésitez pas à réduire vos garanties (passer au tiers) si vos finances sont serrées. En cas de difficulté passagère, contactez SELECT ASSURANCE avant l'échéance : un accord à l'amiable ou un paiement partiel est souvent préférable à une procédure contentieuse.

Synthèse : Le défaut de paiement d'une prime d'assurance auto déclenche une procédure rapide : mise en demeure, suspension des garanties sous 30 jours, puis résiliation totale 10 jours plus tard. Outre l'absence de couverture en cas d'accident, l'assuré est fiché à l'AGIRA, ce qui complique fortement toute nouvelle souscription. Pour sortir de cette impasse, il faut soit se tourner vers des courtiers spécialisés dans les profils à risque, soit solliciter le BCT en cas de refus multiples. SELECT ASSURANCE vous accompagne pour trouver une solution de reprise immédiate, car rouler sans assurance reste un délit lourdement sanctionné.