Accident responsable : Quel impact sur votre malus et votre prime ?
Un accrochage ou une collision peut vite faire grimper votre cotisation. Découvrez comment le malus est calculé, la différence entre responsabilité totale ou partagée, et comment SELECT ASSURANCE vous aide à retrouver un tarif juste.
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Un accrochage ou une collision peut vite faire grimper votre cotisation. Découvrez comment le malus est calculé, la différence entre responsabilité totale ou partagée, et comment SELECT ASSURANCE vous aide à retrouver un tarif juste.
Qu’est-ce qu’un accident responsable ?
La responsabilité d'un conducteur est déterminée par le respect du Code de la route lors d'un sinistre. Après l'établissement d'un constat amiable et l'éventuelle expertise du véhicule, l'assureur définit votre degré de faute.
Responsabilité à 100 % : Vous êtes le seul fautif (ex: refus de priorité, choc arrière, ou accident seul).
Responsabilité partagée (50/50) : Les deux conducteurs ont commis une faute, répartissant ainsi les torts.
Comment est calculé le malus ?
Le Coefficient de Réduction/Majoration (CRM) évolue à chaque échéance annuelle de votre contrat :
Accident 100 % responsable : Votre coefficient actuel est multiplié par 1,25, soit une hausse de 25 % de votre prime.
Accident partiellement responsable : Votre coefficient est multiplié par 1,125, soit une augmentation de 12,5 %.
À noter : un conducteur ayant un bonus de 0,50 depuis plus de 3 ans bénéficie d'un "joker" ; il ne subit aucun malus lors de son premier accident responsable.
Durée et limites du malus
Le malus n'est pas définitif. Il disparaît totalement après 2 années consécutives sans accident responsable, vous permettant de revenir à un coefficient de 1,00. Toutefois, en cas d'accidents répétés, les majorations se cumulent jusqu'à un plafond de 3,50 (votre prime est alors multipliée par 3,5). Ce coefficient vous suit même si vous changez de véhicule ou d'assureur.
Impact sur l'indemnisation et la franchise
En cas de sinistre responsable, votre assurance couvre toujours les dommages causés aux tiers (Responsabilité Civile). Pour vos propres dommages, vous ne serez indemnisé que si vous avez souscrit une formule Tous Risques (garantie dommages) ou une Garantie Personnelle du Conducteur. La franchise contractuelle restera à votre charge et pourra être majorée s'il s'agit d'un jeune conducteur.
Synthèse : Un accident responsable entraîne une majoration immédiate de votre prime d'assurance : + 25 % pour un tort total et + 12,5 % pour un tort partagé. Ce malus est calculé sur la période de 12 mois précédant l'échéance de votre contrat et vous suit chez tout nouvel assureur. Heureusement, après deux ans sans nouveau sinistre, votre malus est supprimé et votre coefficient revient à 1,00. Être responsable réduit également votre indemnisation aux seuls tiers, sauf si vous bénéficiez de garanties dommages et conducteur spécifiques. SELECT ASSURANCE se spécialise dans l'accompagnement des conducteurs malussés pour leur offrir des solutions compétitives malgré un historique difficile.
Qu’est-ce qu’un accident responsable ?
La responsabilité d'un conducteur est déterminée par le respect du Code de la route lors d'un sinistre. Après l'établissement d'un constat amiable et l'éventuelle expertise du véhicule, l'assureur définit votre degré de faute.
Responsabilité à 100 % : Vous êtes le seul fautif (ex: refus de priorité, choc arrière, ou accident seul).
Responsabilité partagée (50/50) : Les deux conducteurs ont commis une faute, répartissant ainsi les torts.
Comment est calculé le malus ?
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Accident 100 % responsable : Votre coefficient actuel est multiplié par 1,25, soit une hausse de 25 % de votre prime.
Accident partiellement responsable : Votre coefficient est multiplié par 1,125, soit une augmentation de 12,5 %.
À noter : un conducteur ayant un bonus de 0,50 depuis plus de 3 ans bénéficie d'un "joker" ; il ne subit aucun malus lors de son premier accident responsable.
Durée et limites du malus
Le malus n'est pas définitif. Il disparaît totalement après 2 années consécutives sans accident responsable, vous permettant de revenir à un coefficient de 1,00. Toutefois, en cas d'accidents répétés, les majorations se cumulent jusqu'à un plafond de 3,50 (votre prime est alors multipliée par 3,5). Ce coefficient vous suit même si vous changez de véhicule ou d'assureur.
Impact sur l'indemnisation et la franchise
En cas de sinistre responsable, votre assurance couvre toujours les dommages causés aux tiers (Responsabilité Civile). Pour vos propres dommages, vous ne serez indemnisé que si vous avez souscrit une formule Tous Risques (garantie dommages) ou une Garantie Personnelle du Conducteur. La franchise contractuelle restera à votre charge et pourra être majorée s'il s'agit d'un jeune conducteur.
Synthèse : Un accident responsable entraîne une majoration immédiate de votre prime d'assurance : + 25 % pour un tort total et + 12,5 % pour un tort partagé. Ce malus est calculé sur la période de 12 mois précédant l'échéance de votre contrat et vous suit chez tout nouvel assureur. Heureusement, après deux ans sans nouveau sinistre, votre malus est supprimé et votre coefficient revient à 1,00. Être responsable réduit également votre indemnisation aux seuls tiers, sauf si vous bénéficiez de garanties dommages et conducteur spécifiques. SELECT ASSURANCE se spécialise dans l'accompagnement des conducteurs malussés pour leur offrir des solutions compétitives malgré un historique difficile.
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